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        北京短期貸款期限是多少年?能不能提前還款?
        提問時間: 2020-07-05  

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        來源:原創
        服務地區:北京
        時間:2020-07-05
        閱讀:2396次

        銀行短期貸款必然是有優勢也有劣勢的,如果超過銀行短期貸款期限,即要付高額違約金。所以,銀行短期貸款最關鍵的是如何權衡其影響程度,將短期貸款的優勢發揮到最大,真正解決我們的資金緊缺問題。貸款期限是指貸款人將貸款貸給借款人后到貸款收回時這一段時間的期限。


        短期貸款期限

        銀行短期貸款的優勢與銀行短期貸款的期限

        什么是銀行短期貸款

        銀行短期貸款就是指企業向銀行或其他金融機構等借入的期限在1年以下(含1年)的各種貸款。


        銀行短期貸款的期限

        1.短期貸款的最短期限

        貸款最短期限是4天,金額為10多個億,貸款一萬或十萬是很難辦理最短期限的。最短期貸款,銀行仍可以辦理。但具體是否辦理,要看當地銀行是否認為該業務有利可圖。一般來說,個人貸款是不會做超短期的,只有公司貸款,且金額相對較大的,銀行才愿意做超短期貸款。


        2.短期貸款的臨時貸款期限

        短期貸款三個月以內的稱為臨時貸款。


        3.短期貸款的流動貸款期限

        短期貸款三至九個月的稱為流動貸款。


        4.短期貸款的周轉貸款期限

        九個月以上稱為周轉貸款。


        現在,銀行一般將一年期以內的貸款統稱為短期商業貸款。


        銀行貸款按期限劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。三個月以內的稱為臨時貸款,三至九個月的為流動貸款,九個月以上為周轉貸款?,F在,一般將一年期以內的貸款統稱為短期商業貸款。

        短期貸款是指貸款期限在1年(含)以內的貸款。

        短期流動資金貸款的期限一般在六個月左右,最長不超過一年;

        短期貸款只能辦理一次展期,展期不能超過原定期限。

        其他回答
        時間:2020-07-05

        短期貸款能不能提前還款


        可以提前還款。如果需要我們多家銀行都有合作。


        一、按月付息,到期還本

        每個月只支付利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金。

        1.適用范圍:適宜短期貸款,適合平時無現金流入或有很少現金流的借款人,如工程行業、種植業和養殖業。

        2.優點:對于借款人來講,平時無還款壓力,可以充分將資金用于經營項目。

        3.缺點:對于貸款機構來講,這種貸款相對按月還本的還款方式的貸款風險要大。


        二、一次付息,到期還本

        借款成功當天一次性把利息扣掉,到期還本金。

        1.適用范圍:適用民間短期的貸款。

        2.優點:對貸款機構來講,部分資金可以循環利用。

        3.缺點:借款人成本較高,提前付息法律不予支持。


        三、按月付息,按季還本

        每個月支付利息,每三個月歸還一次本金。

        1.適用范圍:適用于工程行業和種植、養殖業貸款。因為這類貸款的現金流不是呈持續性,而是間斷性。種植業要一季作物成熟后銷售出去才會有現金流,養殖業要等到一批牲畜出欄銷售后才有現金流,工程行業也是要等到結算期出包方才會付款,這種還款方式基本與這些行業的現金流特點相吻合。

        2.優點:還本時間間隔期長,借款人有較長的時間準備還款本金。

        3.缺點:

        ★相對按月還本的還款方式的貸款風險要大;

        ★還本時間固定,有時會與預計的現金流入不一致。


        四、等額本金

        等額本金指將貸款本金除以還款月數,每月歸還固定的本金,支付剩余本金的利息,貸款利息隨貸款本金的減少而減少,總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。

        1.適用范圍:適用于有持續現金流入的行業和借款人,且前期現金流入較大而后遞減的情況。如營運類汽車貸款,因為所購新車開始投入運營時,維修保養費少,收入較大,而后會隨車輛的營運而費用增多,收入會遞減,這與等額本金的還款方式相吻合。這種方式也適用于商品流通業、服務業、加工制造業。

        2.優點:

        ★貸款是按月歸還,貸款余額在不斷地減少,貸款風險在降低;

        ★對于借款人來講,按月歸還貸款還款壓力較小,容易歸還,可避免一次性的巨大壓力。


        3.缺點:

        ★如果借款人是優質客戶,貸款減少,利息也減少,降低了貸款機構的收入;

        ★對借款人來講,隨著貸款的逐漸歸還,利用的資金越來越少,資金利用率不高。


        五、等額本息

        先確定每個月的還款額,計算出當月應支付的利息,再用確定的還款額減去當月應支付的利息,就是本金的還款額,下一月利息按剩余本金計算。這類貸款可以提前還款。

        1.適用范圍:用于有持續現金流入的行業和借款人,且現金是基本均勻的,主要用于補充流動資金、增加庫存。如商品流通業、服務業、加工制造業。

        2.優點:同等額本金方式。

        3.缺點:同等額本金方式。


        六、前期按月付息,后期等額本金

        這種還款時前幾個月支付利息,后幾個月才還本息。

        1.適用范圍:這種貸款適用于投資類貸款,投資的行業是商品流通業、服務業、加工制造業等,因為在投資期內是沒有現金流入的,這時還款會比較困難,投資完成后,這些行業就能持續產生現金流入,還款就有來源;也適用于淡旺季比較明顯的行業,借款人在旺季正需要資金,還款有壓力,在淡季時,資金比較充裕,可用于還款。

        2.優點:這類貸款針對借款人的行業特點和現金流特點,符合借款人的現金流規律,比較容易被借款人接受。

        3.缺點:由于前期不還本金,將本金延后到后期歸還,增大還款的額度,從而也增大了借款人的還款壓力。


        七、等本等息

        將貸款本金和貸款期限內需要支付的利息除以還款月數,每月歸還固定的本金和固定的利息。在這種還款方式下,由于前期支付的利息比實際使用的貸款利息要低,所以一般不允許借款人提前還款,如提前還款,會加收利息。

        1.適用范圍:主要用于有持續現金流入的行業和借款人,且現金基本是均勻的,用于補充流動資金、增加庫存。如商品流通業、服務業、加工制造業。

        2.優點:

        ★貸款是按月歸還,貸款余額在不斷地減少,貸款風險在降低;

        ★對于借款人來講,按月歸還貸款還款壓力較小,容易歸還,可避免一次性的巨大壓力。

        3.缺點:

        ★如果借款人是優質客戶,貸款減少,利息也減少,降低了貸款機構的收入;

        ★對借款人來講,隨著貸款的逐漸歸還,利用的資金越來越少,資金利用率不高;

        ★一般來講,這類貸款不能提前還款,借款人在資金充足的情況下,也必須使用借款,增加借款人的成本,降低了信貸資金的使用效率。


        八、一次貸款,不定期還款

        將貸款一次性發放給借款人,在貸款到期前,借款人根據自己的現金流收入情況,隨時可歸還全部貸款或部分貸款,可一次性規劃,也可分多次歸還,分多次歸還的,每次還款金額由借款人自己決定。

        1.適用范圍:適宜在將來的一個時間段內現金流不能確定或不固定的借款人。

        2.優點:借款人可以根據自己的現金流收入來安排還款,相對固定劃款時間有很大的靈活性。

        3.缺點:由于在貸款到期前,由借款人自主確定還款,因此借款人有可能在能還款的情況下拖延還款,從而使貸款風險加大。


        九、核定最高額度,隨借隨還

        在一段時間內,貸款機構給借款人一個最高授信額度,在這個時間段內,借款人可在最高授信額度內隨時得到貸款,也可隨時歸還。


        1.適用范圍:適宜在將來的一個時間段內現金流不確定或不固定的借款人。

        2.優點:借款人可以根據自己的需要,隨時借款隨時還款,方便靈活,簡化了手續。

        3.缺點:由于在授信期限內一般不做貸款風險評估,當借款人情況發生變化后,在不知情的情況下,貸款機構仍會給予貸款,增加了貸款的風險性。所以這類貸款需要做好貸后檢查工作,或是在每次貸款前做一次簡化評估。

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