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      房屋按揭貸款相比較抵押貸款都有哪些優劣勢

      作者:融聯偉業  來源:融聯偉業  時間:2021-12-16 09:40:53
      [摘要] 按揭貸款執行的利率一般都會享受一定的折扣,偶爾會隨著政策的變化,略有上浮,但幅度不會特別大。抵押貸款不同,房產抵押貸款的貸款利率一般都會在原利率的基礎上上浮,且上浮的幅度較大??傮w計算下來,抵押的成本要比按揭高,簡單來說就是在相同的貸款金額下,抵押貸款要比按揭貸款付出更多的利息。

      不管目前的房價如何變化,房子一直是人們持續不斷的熱門話題,為了圓心中購買房子的夢,很多人都選擇了通過貸款來購買房子??墒谴蠹易钍煜さ膬煞N貸款形式,住房按揭貸款和房屋抵押貸款常常會使人產生混淆,同樣是與“房”和“貸款”相關,那么,按揭和抵押到底有什么不同呢?


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      1、當事人不同


      按揭貸款是發生在購房者、開發商、銀行三方之間,圍繞房屋產權、借款、還款進行的錢物交易。在交易的過程中,各方擔任的職責也是不同的,開發商在這其中擔任的是中間人或者擔保人的角色,購房者是按揭人,銀行是按揭受益人。


      抵押貸款一般只牽扯兩個當事人,抵押人和抵押權人,不需要擔保人?,F實中的房產抵押也一般是發生在貸款人擁有房屋的所有產權情況下,將房屋抵押給銀行,進行的是一項單純的以物換錢行為,要比按揭簡單許多。


      2、所需資料和流程


      辦理按揭是在貸款人取得不動產證的前提下進行的,貸款人先憑借首付款證明和購房合同等材料與銀行簽訂借貸合同,在發放貸款付清房款之后,房屋產權由開發單位轉移到貸款人,貸款人再將所有權暫時移交給銀行。所需要的資料是房屋的所有權證明,購房合同等資料。


      辦理抵押貸款應當憑借房屋的土地使用權證、房屋所有權證、貸款用途等材料與銀行簽訂借貸合同。


      3、所有權是否轉移


      按揭是指購房者在支付部分房款的前提下,通過與銀行簽訂貸款協議,將房屋的產權暫時移交銀行作為貸款的擔保,從而獲得銀行放款,通過貸款人每月償還一定的月供,當最終還完全部貸款和利息之后,再將房屋產權從銀行拿回,從而擁有獨立的房屋產權。


      抵押是指購房人將自己名下的房屋作為抵押物,抵押給銀行,從而獲得銀行的貸款,但房屋的產權仍在貸款人手中,銀行只是擁有了房屋的抵押權,無權隨意處置房屋,也從來沒有擁有過房屋的產權。


      4、貸款目的不同


      從某種程度上說,按揭和抵押擔保的基本目的都在于保證借貸關系的履行,但具體來說還是有一定區別的。


      按揭的目的在于通過房屋產權的暫時轉移,最大可能的減少房屋交易和借貸中的風險,以最大限度的取得貸款,徹底完成房屋交易,取得房屋所有權。抵押的目的在于通過抵押物的抵押獲得資金,去完成其他的目的。


      5、貸款利率不同


      一般而言,利率執行的都是中國人民銀行規定的基準利率。但是按揭貸款執行的利率一般都會享受一定的折扣,偶爾會隨著政策的變化,略有上浮,但幅度不會特別大。抵押貸款不同,房產抵押貸款的貸款利率一般都會在原利率的基礎上上浮,且上浮的幅度較大??傮w計算下來,抵押的成本要比按揭高,簡單來說就是在相同的貸款金額下,抵押貸款要比按揭貸款付出更多的利息。


      6、貸款年限不同


      按揭,簡單來說就是大家日常購房時所說的貸款買房,根據銀行對貸款人的還貸能力的評估,一般最長貸款年限為30年,如果貸款人年紀太長,或者是經濟能力不夠,還會出現銀行不放貸的可能。抵押貸款的貸款期限一般在10年左右,而且只要有抵押物,抵押物的存在合理合法,一般很少會有銀行單位不放款。


      然而,在每個人的一生當中,只有兩次按揭貸款買房的機會,所以說一定要懂得如何去用好這兩次按揭貸款的資格,讓他實現價值最大化。


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