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      經營性抵押貸款是什么意思?經營性抵押貸款前你需要做這些

      作者:融聯偉業  來源:原創  時間:2019-09-11 09:21:30
      [摘要] 當前,大多數銀行的房抵產品大致分為兩種,消費抵押貸款和經營性抵押貸款。經營性抵押和消費抵押觀看名稱就知道是不同的,前幾天開公司的小伙伴就來問小編,經營性抵押貸款是什么意思?怎么辦理?今天小編就來和大家說一說。

      當前,大多數銀行的房抵產品大致分為兩種,消費抵押貸款和經營性抵押貸款。經營性抵押和消費抵押觀看名稱就知道是不同的,前幾天開公司的小伙伴就來問小編,經營性抵押貸款是什么意思?怎么辦理?今天小編就來和大家說一說。


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      有些打算有經營貸意向的伙伴們,第一時間盲目的注冊或轉讓一家公司,中間的優化和銜接有絲毫不到位,結果到申請貸款產品的時候可能發現自己注冊、轉讓公司卻完全用不上,與貸款失之交臂。


      一、經營性抵押貸款的幾點要求

      首先,經營性抵押貸款的最長可申請達15年的貸款,并且,貸款用途靈活,在還款方面,經營性物業抵押貸款會根據企業的安排和經營狀況,合理安排還款計劃,減輕了企業的財務管理壓力。該類貸款適合于融資困難的企業。

      消費貸用途,消費貸借款主體是個人,抵押做在個人名下,放款也在個人名下;但是有些經營貸經過合理的方式也可以變相為消費貸,可以說是想操作經營貸的上班人士的福利了。經營貸用途經營貸不同之處在于借款主體和具體用途是公司,但是抵押同樣做在個人名下;賣家(交易對手)也是公司,放款在公司賬戶、或法人個人賬戶、或第三方自然人賬戶,視具體銀行的具體情況而定。


      所以,一筆經營貸需要用到兩家公司,用款公司和交易對手公司。且貸款金額符合一筆合理的交易要求:

      1、用款公司和借款人的背景相匹配,比如IT行業的從事IT相關產品或者網絡科技等行業的經營,建筑行業的從事建筑裝潢,建筑裝飾、裝修等經營,貸款的申請要符合實際情況,邏輯要合情合理。

      2、交易對手公司符合走賬要求

      (1)有的抵押產品要求放款到交易對手對公賬戶,需無疑義。

      (2)交易對手公司需要發掘已有資源。而用款公司或現注冊或轉讓一家。

      3、用款公司和交易對手公司經營范圍匹配,比如電子產品交易,建筑材料交易買賣,一筆生意能往來,那么用款公司和交易對手公司經營范圍里面都要含有該品類。


      二、注冊公司時要注意什么?

      當已經設定了貸款方案后,那么可以根據實際情況,進行公司的前期準備,這時候要注意以下幾點:

      1、公司種類

      需要規避不受銀行歡迎的類別如房地產類、投資管理類、金融類、個人獨資類企業。根據經驗而言,一般科技類、實業類、貿易類型的比較受歡迎。

      2、經營范圍

      一些違禁行業,例如:煤炭、鋼鐵、房產,投資,物業租賃、?;沸袠I等需要規避。另外,經營范圍盡量的廣泛,這樣匹配交易對手更加容易。


      三、轉讓公司需要注意什么?

      如果注冊一家公司滿足不了抵押的要求,需要轉讓一家,除了上述的公司類別,經營范圍外,還需要關注:

      1、年限

      確定自己的貸款方向后,注冊時間往往是硬性門檻,一定要注意。注冊滿3個月、半年、1年、還是2年?由于每個客戶需求不同那么客戶適配的信貸產品也是不同的,而不同的信貸產品對公司的要求也是不一樣的。

      2、潛在風險規避

      轉讓的公司最怕的是公司背后有債務問題。


      四、如何規避?

      首先,要選擇一家真正的“殼”公司,市場上有一大批公司從注冊時起就是養著轉賣的。這些公司完全沒有經營過,正常報稅、年審,存續狀態正常,甚至都沒有開過戶。其次,公司和法人明面上的債務糾紛問題可以通過各種平臺查詢。

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