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      銀行消費貸款發力,利率優惠、30天免息!

      作者:融聯偉業  來源:融聯偉業  時間:2022-04-25 10:57:13
      [摘要] 銀行個人消費貸款產品普遍具有明確貸款對象,貸款利率因人而異,客戶可以自助申請、自動審批,授信額度有效期內可循環使用、隨借隨還,貸款按照實際用款天數按日計息等特點。

      消費貸款能夠得到越來越廣泛的應用,證明這種消費方式有其自身的優點,給人們的生活帶來便捷。接下來和大家聊一聊,為什么消費貸款這么火,銀行都推出過哪些產品?


      年利率最低4% 線上線下都可辦理


      據了解,銀行個人消費貸款產品普遍具有明確貸款對象,貸款利率因人而異,客戶可以自助申請、自動審批,授信額度有效期內可循環使用、隨借隨還,貸款按照實際用款天數按日計息等特點。


      以農行“網捷貸”為例,其貸款對象為農行個人住房貸款客戶、代發工資戶、貴賓客戶、部分地區按時繳納住房公積金的客戶、其他白名單客戶。除無須抵質押擔保,無須保證擔保外,它還具有在線申請,在線簽約,自動審批,隨借隨還等特色。


      在貸款額度方面,網捷貸最高額度30萬元,但超過20萬元需前往網點遞交資料。記者實測的貸款年化利率為4.35%,使用期限為1年。需要指出的是,1年使用期到期后可重新申請審批,貸款額度、年化利率都有可能變化。


      中行“中銀E貸”的申請條件為“已正常還款六個月的中國銀行房貸客戶”“中國銀行代發工資的特邀客戶”“石家莊社保特邀客戶”,滿足其一即可。


      中銀E貸同樣為線上申請,免抵押、免擔保,隨借隨還,額度有效期1年。有所不同的是,其額度最高為20萬元,但年化利率最低能到4%。


      工行“融e借”600元起借,最高可借80萬元,不過網上銀行、手機銀行、智能終端等自助渠道可申請累計余額最高為30萬元;超過30萬元的,需要前往營業網點柜面辦理。


      在利率方面,融e借按日計息,利率實行差異化定價,根據最新貸款市場報價利率(LPR)加成計算,按月更新,最低年化利率為4.35%(LPR+0.5)。


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      個人消費貸款用途有明確要求


      調查發現,不少銀行個人消費貸款產品支持按期付息一次還本,這給使用者減輕了不少壓力。


      雖然使用很方便,但銀行個人消費貸款產品普遍具有合規用途約定,如果違規使用,銀行將提前收回貸款。


      2020年11月2日,銀保監會、中國人民銀行就《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見。在貸款用途方面,意見稿明確,小額貸款公司應與借款人明確約定貸款用途,并且按照合同約定監控貸款用途。網絡小額貸款不得從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資;不得購房及償還住房抵押貸款等。


      為防止過度借貸風險,意見稿提出,對自然人的單戶網絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元,不得超過其最近3年年均收入的三分之一,該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額。


      值得注意的是,個人消費貸款可借額度與個人信用卡額度共享個人信用總額度,申請個人消費貸款后,消費者所持有的信用卡可用額度會被相應占用。


      面對消費貸極大的市場空間,是商業銀行加碼個人消費貸所面臨的重要機會,而市場過于分散帶來的市場拓展困境與個人消費貸的信用征集、后續糾紛解決問題是其中最重要的挑戰。


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