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      2021年三季度,多家上市銀行不良貸款率均已下降

      作者:融聯偉業  來源:  時間:2021-09-19 13:53:03
      [摘要] 從不良貸款的行業分布看,主要集中在制造業、租賃和商務服務業、批發零售業;從地域分布看,主要集中在西部、環渤海和中部地區。此外,受海外部分國家、地區疫情反復影響,部分上市銀行的境外資產質量承壓

      隨著2020年年報及2021年一季報披露結束,具體來看,六家國有大行的不良貸款率均下降。


      經過了2020年全年以及2021年一季度大力處置不良貸款后,盡管不良貸款余額“有升有降”,但多家上市銀行的不良貸款率均已下降,且關注類貸款等前瞻性指標也呈現向好趨勢。


      截至2021年6月末,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵儲銀行的不良貸款率分別為1.54%、1.50%、1.30%、1.53%、1.60%、0.83%,較2020年末下降0.04個百分點、0.07個百分點、0.16個百分點、0.03個百分點、0.07個百分點、0.05個百分點。但是,受部分行業企業恢復基礎不穩固影響,六大行中除了中行,其余五家銀行的不良貸款余額均有微升。


      此外,多家股份制商業銀行的不良貸款率也出現了下降。截至2021年6月末,招商銀行、中信銀行、興業銀行的不良貸款率分別為1.01%、1.50%、1.15%,較上年末下降0.06個百分點、0.14個百分點、0.1個百分點。


      從不良貸款的行業分布看,主要集中在制造業、租賃和商務服務業、批發零售業;從地域分布看,主要集中在西部、環渤海和中部地區。此外,受海外部分國家、地區疫情反復影響,部分上市銀行的境外資產質量承壓,截至2021年6月末境外不良貸款余額、不良貸款率均較上年末略有上升。


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      前瞻性指標穩中向好


      盡管不良貸款余額略有上升,但多家上市銀行的前瞻性風險指標均呈現“穩中向好”趨勢:一是關注類貸款占比有所下降,二是撥備覆蓋率有所上升,風險抵補能力進一步增強。


      所謂關注類貸款,是指雖然借款人有能力償還貸款本金和利息,但存在一些可能影響還款的不利因素,如果惡化下去,關注類貸款將變成不良貸款。因此,該指標通常被視為判斷銀行信貸風險的重要先行指標。


      從國有大行的情況看,截至2021年6月末,工行關注類貸款余額為3853.57億元,較上年末減少265.43億元,占比1.93%,下降0.28個百分點;農行關注類貸款余額2596.58億元,較上年減少446.77億元,占比1.57%,下降0.44個百分點;郵儲銀行關注類貸款余額298.46億元,較上年末減少7.20億元,占比0.48%,下降0.06個百分點。


      關注類貸款指標向好為上市銀行下半年的貸款質量管理減輕了壓力,撥備覆蓋率上升則直接為下半年的風險抵御能力增加了籌碼。


      所謂撥備,是指銀行為可能發生的貸款損失而提前準備的資金,撥備覆蓋率是判斷銀行風險抵補能力的重要指標。以撥備覆蓋率189.37%為例,這意味著銀行已經為可能發生的1元錢貸款損失提前準備了1.89元作為抵補。


      從已披露的半年報來看,上市銀行未雨綢繆,積極、充分應對可能出現的不良貸款集中反彈趨勢,撥備覆蓋率普遍上升。


      截至2021年6月末,工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行的撥備覆蓋率分別為191.97%、274.53%、184.26%、222.39%、149.29%、421.33%,較上年末提高11.29個百分點、13.89個百分點、6.42個百分點、8.80個百分點、5.42個百分點、13.27個百分點。


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